Historien om det første kredittkortet

Diner's Club-kortet.

Med tillatelse fra Diners Club.

Å ta betalt for produkter og tjenester har blitt en livsstil. Ikke lenger tar folk med seg kontanter når de kjøper en genser eller et stort apparat; de belaster den. Noen mennesker gjør det for bekvemmeligheten av å ikke bære kontanter; andre 'legger det på plast' slik at de kan kjøpe en vare de ennå ikke har råd til. De kredittkort som lar dem gjøre dette er en oppfinnelse fra det 20. århundre.

På begynnelsen av 1900-tallet måtte folk betale kontant for nesten alle produkter og tjenester. Selv om den tidlige delen av århundret så en økning i individuelle butikkkredittkontoer, en kredittkort som kunne brukes hos mer enn én kjøpmann ble ikke oppfunnet før i 1950. Det hele startet da Frank X. McNamara og to av vennene hans gikk ut for å spise middag.

Den berømte kveldsmaten

I 1949 gikk Frank X. McNamara, leder av Hamilton Credit Corporation, ut for å spise med Alfred Bloomingdale, McNamaras mangeårige venn og barnebarn av grunnleggeren av Bloomingdale's-butikken, og Ralph Sneider, McNamaras advokat. I følge selskapets kunnskap, spiste de tre mennene på Major's Cabin Grill, en berømt restaurant i New York som ligger ved siden av Empire State Building , og de var der for å diskutere en problemkunde hos Hamilton Credit Corporation.

Problemet var at en av McNamaras kunder hadde lånt noen penger men klarte ikke å betale tilbake. Denne spesielle kunden hadde fått problemer da han hadde lånt ut en rekke av betalingskortene sine (tilgjengelig fra individuelle varehus og bensinstasjoner) til sine fattige naboer som trengte varer i en nødssituasjon. For denne tjenesten krevde mannen at naboene skulle betale ham tilbake kostnadene for det opprinnelige kjøpet pluss noen ekstra penger. Dessverre for mannen var mange av naboene hans ikke i stand til å betale ham tilbake i løpet av kort tid, og han ble deretter tvunget til å låne penger fra Hamilton Credit Corporation.

På slutten av måltidet med de to vennene hans, strakte McNamara lommeboken i lommen slik at han kunne betale for måltidet (kontant). Han ble sjokkert da han oppdaget at han hadde glemt lommeboken. Til sin forlegenhet måtte han ringe sin kone og få henne til å bringe ham noen penger. McNamara sverget å aldri la dette skje igjen.

Ved å slå sammen de to konseptene fra den middagen, utlån av kredittkort og ikke ha kontanter på hånden for å betale for måltidet, kom McNamara opp med en ny idé - et kredittkort som kan brukes på flere steder. Det som var spesielt nytt med dette konseptet var at det ville være en mellommann mellom bedrifter og deres kunder.

Mellommannen

Selv om konseptet med kreditt har eksistert lenger enn penger, ble betalingskontoer populært på begynnelsen av 1900-tallet. Med oppfinnelsen og økende popularitet til biler og fly, hadde folk nå muligheten til å reise til en rekke butikker for deres shoppingbehov. I et forsøk på å fange kundelojalitet begynte forskjellige varehus og bensinstasjoner å tilby ladekontoer for kundene sine, som kunne nås med et kort.

Dessverre måtte folk ha med seg dusinvis av disse kortene hvis de skulle handle en dag. McNamara hadde ideen om å trenge bare ett kredittkort.

McNamara diskuterte ideen med Bloomingdale og Sneider, og de tre samlet noen penger og startet et nytt selskap i 1950 som de kalte Diners Club. Diners Club skulle bli en mellommann. I stedet for at individuelle selskaper tilbyr kreditt til kundene sine (som de ville fakturere senere), skulle Diners Club tilby kreditt til enkeltpersoner for mange selskaper (for så å fakturere kundene og betale selskapene).

Å tjene penger

Den opprinnelige formen for Diners Club-kortet var ikke et 'kredittkort' i seg selv, det var et 'betalingskort', siden det ikke hadde en konto med roterende kreditt, og belastet medlemsavgifter i stedet for renter. Folk som brukte kortet betalte det ned hver måned. De første tiårene kom inntektene fra kjøpmannsavgifter.

Tidligere tjente butikker med kredittkortene sine ved å holde kundene lojale til akkurat deres butikk, og dermed opprettholde et høyt salgsnivå. Diners Club trengte imidlertid en annen måte å tjene penger på siden de ikke solgte noe. For å tjene penger uten å kreve renter (rentebærende kredittkort kom mye senere), ble selskapene som godtok kredittkortet Diners Club belastet med 7 % for hver transaksjon, mens abonnentene på kredittkortet ble belastet med en årlig avgift på 3 USD (begynt i 1951).

Opprinnelig rettet McNamaras nye selskap seg mot selgere. Siden selgere ofte trenger å spise (derav det nye selskapets navn) på flere restauranter for å underholde kundene sine, trengte Diners Club både å overbevise et stort antall restauranter om å godta det nye kortet og få selgere til å abonnere. Etter at det amerikanske skattesystemet begynte å kreve dokumentasjon av forretningsutgifter, tilbød Diners Club periodiske uttalelser.

Vekst av oppstarten

De første Diners Club-kredittkortene ble gitt ut i 1950 til 200 personer (de fleste var venner og bekjente av McNamara) og akseptert av 14 restauranter i New York . Kortene var ikke laget av plast; i stedet ble de første Diners Club-kredittkortene laget av papir med akseptstedene trykt på baksiden. De første plastkortene dukket opp på 1960-tallet.

I begynnelsen var fremgangen vanskelig. Kjøpmenn ønsket ikke å betale Diners Clubs avgift og ønsket ikke konkurranse om butikkkortene sine; mens kundene ikke ønsket å registrere seg med mindre det var et stort antall selgere som godtok kortet.

Imidlertid vokste konseptet med kortet, og mot slutten av 1950 brukte 20 000 mennesker Diners Club-kredittkortet.

Markedsføring

Diners Club-kortet ble noe av et statussymbol: det gjorde det mulig for innehaveren å demonstrere sin pålitelighet og medlemskap i en klubb uansett hvor det ble akseptert. Etter hvert ga Diners Club ut en guide til kjøpmennene som godtok kortet som passet i en koffert eller hanskerom. Kortet ble markedsført primært til hvite mannlige forretningsmenn som reiste; Diners Club markedsførte også til kvinner og minoriteter, men det var tidlig på 1950-tallet.

Fra starten ble afroamerikanske forretningsfolk aktivt markedsført til og utstedt Diners Club-kort, men spesielt i Jim Crow sør var det Diner's Club-kjøpmenn som avviste afroamerikanere. Diners Club var en tredjeparts virksomhet, sa de sørlige kjøpmennene, og de var ikke forpliktet til å akseptere dem i stedet for 'lovlig betalingsmiddel.' Når de reiste i sør, tok afroamerikanere med seg Grønn bok ' av kjøpmenn som var afroamerikanske eller trygt ville handle med dem.

På den annen side kunne gifte kvinner få Diners Club-kort knyttet til ektemennene sine som en måte å kjøpe luksusvarer og bekvemmelighet, for å 'lette en ettermiddag med shopping.' Forretningskvinner ble oppfordret til å få bedriftskort, utstedt fra deres arbeidsgivere.

Fremtiden

Selv om Diners Club fortsatte å vokse og det andre året gikk med overskudd ($60 000), trodde McNamara at konseptet bare var en kjepphest. I 1952 solgte han sine aksjer i selskapet for mer enn $200 000 til sine to partnere.

Diners Club-kredittkortet fortsatte å bli mer populært, og tidlige utviklinger inkluderte månedlige avdrag, rullerende kreditt, roterende belastningskontoer og rentefrie perioder. Kortet var fortsatt først og fremst for 'reise og underholdning', og det fortsatte på den modellen, det samme gjorde den nærmeste konkurrenten, American Express, som først dukket opp i 1958.

På slutten av 1950-tallet begynte imidlertid to bankkredittkort å vise sin allsidighet og dominans: Interbank (senere MasterCharge og i dag MasterCard) og Bank Americard (Visa International).

Konseptet med et universelt kredittkort hadde slått rot og spredt seg raskt over hele verden.

Kilder og videre lesning

• Batiz-Lazo, Bernardo og Gustavo A. Del Angel. ' The Ascent of Plastic Money: International adoption of the Bank Credit Card, 1950–1975 .' Bedriftshistorie gjennomgang , vol. 92, nei. 3, 2018, s. 509-533, Cambridge Core, doi:10.1017/S0007680518000752.
• Swartz, Lana. 'Kort.' Betalt: Fortellinger om dongler, sjekker og andre pengesaker , redigert av Bill Maurer og Lana Swartz, Massachusetts Institute of Technology, 2017, s. 85-98.
• ---. ' Kjønnsdelte transaksjoner: identitet og betaling ved Midcentury .' Kvinnestudier kvartalsvis, vol. 42, nei. 1/2, 2014, s. 137-153, JSTOR, www.jstor.org/stable/24364916.
• ' Historien bak kortet .' Diners Club International.